Ошибки при общении с банками по 115-ФЗ, которые все допускают
Я решил написать о трех наиболее распространенных ошибках при общении с банками по 115-ФЗ. Их допускают и начинающие индивидуальные предприниматели, и опытные бизнесмены.
Компании закрывают счета в одних банках и открывают в других, так и ходят из банка в банк, но они продолжают наступать на те же грабли снова и снова, с завидной регулярностью.
Да, вы правы. Законом не запрещено ИП снимать все деньги со счета наличными. Закон не запрещает вместо бухгалтера в штате заключить договор с ИП и платить ему 500 тр. в месяц. Можно покупать и продавать векселя, брать займы, заключать агентские договора и договора цессии, арендовать строительную технику и т.д.
Увы, то что «законом не запрещено» — только необходимое условие ведения бизнеса, проведения операций. Необходимое, но недостаточное.
Кроме этого, еще нужно, чтобы все ваши операции имели ясную деловую цель и экономический смысл.
А вот с этим у большинства предпринимателей проблемы. Ежедневно читая запросы банков и те ответы, которые дают компании, вижу одну и ту же картину.
Правильно описать схему ведения бизнеса и разъяснить экономический смысл проводимых операций предприниматели не могут. Не могут, несмотря на штат бухгалтеров и юристов, и многочисленные «советы» в Интернете.
Компания — производитель медицинской техники (приборы для физиотерапии). Реальное производство, проектирование, пайка, сборка, наладка. Используют труд самозанятых.
Банк запросил все, что только можно. Вот не нравится банкам, когда деньги отправляются на счет физлиц без уплаты НДФЛ. Причем, суммы перечислялись вполне разумные.
Да, с самозанятыми сейчас непросто. С одной стороны, еще не все банки адаптировались к новому налоговому режиму, а с другой стороны, предприниматели пытаются использовать самозанятых, как инструмент «агрессивной налоговой оптимизации».
Пришлось обосновывать банку почему эту работу не могут выполнять сотрудники в штате, для чего нужно привлекать самозанятых.
Вот и решил директор выплачивать «зарплату» всей бригады на одного самозянятого. А что, законом ведь не запрещено, главное не превысить лимит 2,4 млн. в год. Так по 500 — 700 т.р. в месяц на одного человека и перечислял. Но, такие доходы у самозанятого строительного рабочего показались банку подозрительными. Дальше все стандартно — запрос — «блокировка» счета.
Я хорошо понимаю возмущение, негодование владельцев бизнеса, когда банк требует от них доказательств легальности их деятельности. Как же так? Банк всегда был для клиента и за клиента. Раньше банки, насколько могли, старались защитить нас от претензий контрольно-надзорных органов.
Что же случилось сейчас? Где же наше любимое: «Клиент всегда прав?» Почему банк мне указывает, что я могу делать со своими честно заработанными деньгами, а что нет.
Теперь мы все живем в другой реальности. Государство поняло, что самый действенный способ борьбы с обналичкой — заставить банки контролировать все денежные потоки.
В руках банков эффективное оружие — 115-ФЗ, и банки вынуждены его применять под страхом отзыва лицензии. И это оружие крайне опасно, фактически 115-ФЗ — «оружие массового поражения».
Государство никогда не откажется от такого результативного инструмента. Сейчас много говорят о смягчении этого закона, внесении в него изменений. Да, возможно, «на бумаге» что-то изменится, но, на пpaктике все будет по-прежнему (если не хуже).
«Лес рубят — щепки летят». Для банка намного лучше пресечь работу пяти подозрительных компаний, среди которых только одна «однодневка», чем допустить ошибку и оставить эту компанию работать. Клиентов у банка много, а лицензия — одна.
Поэтому, когда вы не отвечаете на запросы банка, или даете формальные пояснения, не предоставляете документы, которые нужно предоставить, банку проще с вами расстаться, чем потом доказывать ЦБ, что ваша компания занимается реальной деятельностью, защищать вас.
Теперь доказывать банку легальность нашей деятельности должны мы сами, если, конечно, хотим сохранить свой бизнес.
Обратился владелец строительной компании. Уже третий банк отказался с ним работать. Я предложил провести анализ его деятельности, понять, что он делает не так. Найти варианты работы, которые бы всех устроили.
Клиент отказался, сказал, что сам прекрасно понимает причины блокировки, и знает, что в его деятельности не нравится банкам.
На этом и расстались. Но, ненадолго.
Спустя месяц он опять позвонил, потому что чуда не произошло. В четвертом банке все повторилось. Ситуация усугубилась еще двумя отказами в проведении операций.
Пpaктически каждый клиент говорит мне это. Слышу по несколько раз в день.
В отделах финмониторинга банков сидят опытные квалифицированные сотрудники. Они прекрасно понимают, что и у фирм — однодневок документы тоже в порядке. Бумажка — к бумажке. Везде есть подписи и печати. «Комар носа не подточит». И все документы однодневки предоставляют быстро, они у них всегда наготове.
Перестать относиться к предоставлению документов формально. Дело ведь не в самих документах, а в той информации, которая в них содержится. И вся эта информация, кусочек за кусочком, словно «пазл», должна сложиться у сотрудника отдела финмониторинга в единую и непротиворечивую картинку, описывающую ваш бизнес.
Для этого составляйте пояснения развернуто, предоставляйте не только те документы, которые просит банк, но, и другие факты, которые смогут доказать банку, что ваша деятельность реальна и полностью легальна.
ИП передает специальную технику в аренду. Переводил деньги на свой счет физлица, снимал наличные по корпоративной карте. Банк запросил документы. Как обычно — договора, приложения, акты, путевые листы, паспорта на технику и т.д.
Стали все это смотреть. Из договоров абсолютно непонятно, что это за деятельность. То ли аренда без экипажа, то ли работы, то ли услуги. Акты составлены формально, про путевые листы впервые слышал.
Пришлось много поработать, пояснить, кто этой техникой управлял, есть ли у этих людей соответствующая квалификация, как эта техника попала на стройплощадку, кто занимался ее техобслуживанием, заправкой топливом и еще ряд вопросов.
Но, все закончилось хорошо. Банк все документы принял, изучил, и дал «зеленый свет».
продолжает работать.
Хорошие обороты и госконтpaкты, счета в нескольких банках. Но, проблемы из-за некоторых контрагентов. Компания исправно отвечала на запросы банка, предоставляла все документы. Не помогло. Отметки в «черном списке», отключение ДБО, зависшие деньги на счете.
Мы подключились к работе как раз на этом этапе. Ситуация была сложной, нестандартной. 1,5 месяца переговоров, переписки с банками, созвонов, ожидания ответов. Полный анализ операций клиента и повторный сбор всех необходимых документов.
Перелом наступил, когда компании включили ДБО. Все! «Лед тронулся!»
Теперь оставалось только ждать. Через неделю отметки из списка были «сняты».
Репутация компании восстановлена, можно спокойно работать.
adminВнешне привлекательна, обаятельна, прекрасно сложена...
28 04 2024 17:29:25
Несколько лет хотела попробовать, да все был не досуг, то комaндировка, то дача, где нужно помогать бабушке готовить грядки и обpaбатывать клубнику...
27 04 2024 22:19:33
ru внимательно перебрал все варианты классического упражнения, и AdMe...
26 04 2024 12:23:27
Интересно, что банкротством физлиц стали пользоваться в собственных целях, чтобы не выплачивать долги и это стало огромной проблемой...
25 04 2024 18:48:55
Адекватная, устойчивая самооценка — это четкое, реалистичное понимание себя, своих способностей и возможностей — без идеализации, без возвеличивания себя, но и без самоуничижения и обесценивания...
24 04 2024 23:56:48
А можно ли все-таки использовать Нафтизин беременным женщинам?Действующее вещество данного средства вызывает резкое сужение сосудов носоглотки, а при длительном применении этот эффект может распространиться далее по организму, что крайне нежелательно не только во время беременности...
22 04 2024 17:17:48
Пока ребенок не может самостоятельно перевернуться, то желательно укладывать его на спинку, повернув голову на бочок, особенно после еды, чтобы он отрыгнул после приема пищи...
21 04 2024 11:53:42
Амира красивая, уверенная в себе, смелая и целеустремленная...
20 04 2024 10:23:58
19 04 2024 9:38:30
Прочитайте эту статью, и вы непременно с нами согласитесь...
18 04 2024 7:14:21
Некоторые для того, чтобы не связываться с бумажной волокитой, обращаются к специалистам, которые помогают им собрать необходимую документацию за определенную плату...
17 04 2024 1:25:59
После кесарева сечения кровянистые выделения будут такими же, как после нормальных родов, с той только разницей, что внутри, в полости матки, пока что еще заживает рана, и необходимо очень внимательно, так как есть большая вероятность подхватить воспалительный процесс или инфекцию...
16 04 2024 10:45:17
Более того, являясь неплохим психологом, Франсуаза способна подстраиваться под поведение человека и располагать его к себе за считанные минуты...
15 04 2024 11:32:54
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный хаpaктер...
14 04 2024 18:41:10
«Алые паруса» Александр ГринПрекрасная, романтическая, с детства всем знакомая сказка про Ассоль, Грея и непоколебимую веру в мечту с простой и ясной моралью: любое чудо может произойти, если ты сам его совершишь...
12 04 2024 3:21:13
Например, в английском есть яблоко в день — и врач не нужен...
11 04 2024 10:36:14
Но на 2016 год наше государство столкнулось с некоторыми проблемами, и власти даже при всем желании не могут увеличивать социальные выплаты гражданам так, как это положено по законодательству...
10 04 2024 1:42:30
Желающим завести таких питомцев мы расскажем, как ухаживать за золотыми рыбками...
08 04 2024 16:26:24
Федеральный Закон № 111-ФЗ О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации от 23 апреля 2018 года поднимает также и размеры штрафов за кражу денег с банковских счетов и электронных кошельков граждан до 100 000 — 500 000 рублей...
07 04 2024 19:25:38
И многие хотят узнать, как сплести браслет из резинок Капельки Дождя...
05 04 2024 16:47:34
Выбор загранпаспорта лежит на заявителе, т...
04 04 2024 23:10:33
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →Срок рассмотрения заявки составляет всего два рабочих дня, а если заемщик является зарплатным клиентом банка, то время сокращается до двух часов...
03 04 2024 6:41:56
Желая удостовериться, что новая семья является благонадежной и сможет содержать ребенка, государство требует обширный перечень бумаг...
02 04 2024 0:53:48
Протяжённость всех пляжей примерно 2,25 километра, и они относительно узкие – до 30 метров...
01 04 2024 5:30:39
Эти ограничения, как правило, наиболее всего проявляются в то время, когда собственник хочет воспользоваться своими правами на владение недвижимостью...
31 03 2024 11:36:14
Оратор и писатель Джулиан Трежер в 2011 году выступил на конференции TED в 2011 году с популярной лекцией о том, что мы сейчас более рассеянны и хуже всего слушаем других, чем когда-либо...
30 03 2024 17:20:43
Если ребенок проявляет агрессию, у родителя должна быть очень яркая реакция...
29 03 2024 10:45:25
28 03 2024 7:51:23
И главной причиной является количество и частота его потрeбления...
27 03 2024 20:48:36
ru собрал несколько распространенных методов лечения, которыми лучше не пользоваться, если вы действительно хотите избавиться от недуга...
26 03 2024 13:11:30
График выходных на апрель 2020 года: как мы будем отдыхать в этом месяце, как отразился на выходных в апреле Первомай, какие дополнительные выходные имеются в некоторых регионах России...
25 03 2024 10:53:25
Это значит, что россиянам для поездки туда с любой целью нужна Шенгенская виза в Исландию, или действующий Шенген из любой другой страны договора...
24 03 2024 9:34:25
К чему снится Влагалище: толкование по 100 авторамВлагалище к чему снитсяВлагалище — влагалище для женщины – принятие своей ceкcуальности возможность иметь детей...
23 03 2024 4:23:31
Вы сможете осуществлять покупки в большую рассрочку и не переплачивать ни одного процента...
22 03 2024 22:16:14
Договор должен быть вашим помощником, когда арендодатель начнёт вести себя недобросовестно...
21 03 2024 2:38:24
Зодиак имени Фуад : ЛевХаpaктеристика имени ФуадПоложительные черты: В детстве Фуад является очень удачливым – ему, действительно, все достается очень легко, и имя Фуад часто не прилагает никаких усилий для того чтобы добиться желаемого...
20 03 2024 23:14:54
Такая новость отчасти сгладила ситуацию на бирже и даже привела к укреплению рубля в сентябре...
16 03 2024 19:27:26
Так какие же плюсы и минусы имеют роды с мужем? Стоит ли настоять на присутствии отца ребенка в роддоме, и какие будут последствия такого решения?Нужно отметить, что партнерские роды сейчас «в моде»...
15 03 2024 10:56:34
Давайте узнаем какую стоимость будет составлять оформление шенгенской визы...
14 03 2024 20:52:18
Сегодня, выставленные на продажу участки, отличаются разной площадью, качеством земли, месторасположением, природным ландшафтом и прочими хаpaктеристиками, влияющими на цену...
13 03 2024 11:20:35
Если забить в поисковик «когда мужчина не хочет», то первым выпадет «женщину», потом «жениться» и на третьем месте — «детей»...
12 03 2024 19:14:55
Какие социальные выплаты выросли с 1 мая 2020 годаГлавное, что случилось 1 мая 2020 года — до уровня прожиточного минимума вырос показатель МРОТ, или минимального размера оплаты труда...
11 03 2024 2:16:48
Здесь произрастает почти 1000 видов сосудистых растений, обитает 57 видов млекопитающих и 142 вида пернатых...
10 03 2024 16:15:21
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 :: законы -13 :: законы -14 :: законы -15 :: законы -16 :: законы -17 :: законы -18 :: законы -19 :: законы -20 :: законы -21 :: законы -22 :: законы -23 :: законы -24 :: законы -25 :: законы -26 :: законы -27 :: законы -28 :: законы -29 :: законы -30 :: законы -31 :: законы -32 :: законы -33 :: законы -34 :: законы -35 :: законы -36 :: законы -37 ::