Какими способами можно узнать полную стоимость потребительского кредита
Расчетом полной стоимости кредита (ПСК) занимается кредитная организация, будь то банк или контора микрокредитования. При заключении кредитного договора ПСК разъясняется заемщику-потребителю и прописывается в документе.
О том, какими способами можно узнать полную стоимость потребительского кредита мы расскажем в нашей статье.
Информация о полной стоимости потребительского кредита размещается в правом верхнем углу в квадратной рамке первой страницы кредитного договора и отображается прописными буквами черного цвета хорошо читаемым, четким шрифтом. Об этом гласит ч.1 ст.6 Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ.
Вдобавок, банк на своем официальном сайте и в офисе, где предоставляются услуги по получению потребительского кредита, размещает следующую информацию:
- условия предоставления займа
- как можно использовать кредитные средства
- условия возврата кредита.
В частности, банк указывает диапазоны значений ПСК по видам кредита – об этом можно прочитать в п.10 ч.4 ст. 5 Закона №353-ФЗ.
Важно! Информация о ПСК обязана быть достоверной, и если это правило не будет выполнено, то кредитора за распространение недостоверной информации могут привлечь к административной ответственности – этот момент регламентирован в ч.6 ст.14.3 КоАП РФ.
Для расчета ПСК имеется специальная формула. Если обратиться к ч.2 ст.6 Закона №353-ФЗ, то там представлена следующая формула:
ПСК = I х ЧБП х 100
где ПСК – полная стоимость в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой
i – ставка по процентам базового периода, которая выражена в десятичной форме
ЧБП — число базовых периодов за календарный год, продолжительность которого принимается равной 365 дням.
Процентная ставка базового периода будет определена как наименьшее положительное решение уравнения – об этом гласит п.2.1 ст. 6 Закона №353-ФЗ.
ДПк – сумма к-го денежного потока (платежа) по договору кредитования. Сумма кредитных средств при этом учитывается в качестве денежного потока со знаком минус, а платежи, осуществляемые заемщиком учитываются со знаком плюс
qk – число полных базовых периодов с момента, когда кредит был выдан до даты платежа (к-го денежного потока)
ек – срок, который выражен в долях базового периода с момента завершения qk-го базового периода до даты к-го денежного потока
i – процентная ставка базового периода, которая выражается в десятичном формате
m – количество денежных потоков (платежей).
Чаще всего заемщик каждый месяц в обязательном порядке погашает взятый кредит, поэтому в этой ситуации базовым периодом является именно месяц – этот момент оговорен в ч. 2.2 ст. 6 Закона №353-ФЗ.
Чтобы безошибочно рассчитать ПСК, нужно установить, какие дополнительные платежи потребителя включаются в расчет ПСК.
Какие дополнительные платежи включаются в расчет ПСК
Говоря о том, какими способами можно узнать полную стоимость потребительского кредита, следует сказать, что существуют определенные платежи, осуществляемые заемщиком, которые включаются в расчет ПСК, и этот момент регламентирован в ч.4 ст. 6 Закона №353-ФЗ. Среди них:
- Платежи по погашению процентов за пользование заемными средствами.
- Расходы в пользу кредитора в том случае, если выдача кредитных средств взаимосвязана с совершением таких платежей. К примеру, это может быть плата за открытие аккредитива или аренда индивидуального сейфа.
- По погашению тела кредита (основной суммы займа) по кредитному договору.
- Расходы в пользу третьих лиц, если согласно условиям договора заемщик обязан их уплачивать. Или (и) предоставление кредитных средств напрямую связано с заключением договора с третьим лицом.
- Плата за выпуск и обслуживание банковской карты (электронного средства платежа) при заключении и исполнении кредитного договора.
- Сумма страховой премии по договору добровольного страхования, если в зависимости от заключения подобного договора кредитор предлагает различные условия кредитного договора. К примеру, речь может идти о сроке возврата ПСК или кредита, ставки по процентам, прочих платежей.
- Сумма страховой премии по договору страхования, по условиям которого выгодоприобретателем не выступает потребитель-заемщик или его близкий родственник.
Какие платежи не включены в расчет ПСК
Есть перечень платежей, которые во время расчета ПСК не берутся во внимание – этот момент оговорен в ч.5 ст.6 Закона №353-ФЗ. Среди них:
- Платежи, которые имеют отношение к ненадлежащему исполнению заемщиком (неисполнению) условий кредитного договора. К подобным платежам относятся пени, штрафы, неустойки.
- Платежи, которые обязательны к погашению в силу требований федерального закона. Данные платежи имеют актуальность для видов кредитования, выделенных на конкретные цели. К примеру, кредит на приобретение недвижимого имущества или трaнcпортного средства.
- Платежи, которые нужно осуществлять по обслуживанию кредита согласно условиям договора. Сроки их уплаты и размер напрямую связаны с вариантом поведения потребителя или его решения. К примеру, речь может идти о комиссионных, которые взимаются с заемщика за кассовое обслуживание при погашении кредита, как в безналичной форме, так и наличными средствами.
- Платежи по страховым обязательствам, если страхованию подвергалось имущество, являющееся предметом залога и обеспечивающее требование к заемщику по кредитному соглашению.
- Платежи за прочие услуги, которые прямым образом не оказывают влияния на получение заемных средств и размер ПСК, при условии, что потребителю дается дополнительная выгода, и он имеет право не брать данную услугу. К примеру, речь может идти о комиссионных за смс-оповещение, или пользование программой клиент-банк.
Ограничения стоимости кредита
Ограничения ПСК и установленных банком максимально возможных процентов по кредиту осуществляются на законодательном уровне. К примеру, в момент подписания кредитного договора ПСК не имеет право быть больше чем на треть его среднерыночного значения, расчет которого проводит Банк России на соответствующий календарный квартал.
В случае если рыночные условия изменились значительно, то Банк России устанавливает период, в течение которого подобные ограничительные меры не применяются. Об этом говорится в ч. 11 ст.6 Закона №353-ФЗ.
Важно! Банк России раз в квартал осуществляет расчет среднерыночного значения ПСК как средневзвешенное значение не менее чем по 100 ведущим крупным кредиторам по определенной категории кредита, либо не менее чем по 1/3 общего числа кредитных организаций, которые дают возможность взять определенную категорию займа (ч.10 ст.6 Закона №353-ФЗ).
Банк России публикует среднерыночное значение ПСК раз в квартал. Итак, по кредитным договорам, которые были заключены во 2 квартале 2017 года кредиторами на покупку трaнcпортного средства, пробег которого от 0 до 1000 км, такое значение равняется 15,768%, а предельное значение ПСК – 21, 024% с условием, что автомобиль выступает в качестве залога. Этот момент оговорен в ч. 8 ст.
6 Закона №353-ФЗ Информации Банка России О среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).
adminНередко, когда человек видит результат на градуснике ниже нормы, просто не придает ему значение...
09 05 2024 21:31:38
К чему снится Барс: толкование по 100 авторамДетский сонник ДаниловойУвидеть Барс во сне, что это значитБарс — К чему снится Барс – Твой враг придет к тебе под видом друга и долгое время будет вызывать у тебя зависть и восхищение, так сказано в соннике по поводу этого сна...
08 05 2024 10:21:29
Мама нужна каждому, а особенно не родившемуся еще ребенку...
07 05 2024 15:31:15
На Руси детей носили в специальном переднике, который назывался подол, отсюда и пошла поговорка принести в подоле...
06 05 2024 4:41:16
После ощутимого удара головой первоначально малыш почувствует острую боль...
05 05 2024 8:33:12
Он показывает то, насколько вы внимательны к себе и к тем гостям, которых вы будете принимать в такой комнате...
04 05 2024 5:40:15
По мнению представителей деловых кругов, рост налога не только ударит по карману предпринимателей, но и отразится на зарплатах тысяч людей и состоянии финансов рядовых потребителей...
03 05 2024 21:30:49
В течение целого дня 57-летний политик отвечал в суде города Лилля на обвинения в том, что в 2011 году страховая компания Mutuelles de Bretagne, которой он руководил, арендовала помещения, принадлежавшие его знакомым...
02 05 2024 21:30:16
Заключение прибыльной сделки по приобретению недвижимого имущества...
01 05 2024 3:56:19
Благодаря высоким доходам от продажи нефти, граждане этого государства получают многочисленные пособия и не спешат устраиваться на низкооплачиваемые, по их мнению, должности...
30 04 2024 21:50:46
Это достаточно новая специальность на рынке труда, которая набирает всё большую популярность...
29 04 2024 9:31:39
Поймать этих мелких насекомых тяжело, поскольку они постоянно прыгают, а укусы их малоприятны, особенно для нежной детской кожи...
28 04 2024 21:32:18
Точно также подходят друг другу знаки Огня, Воздуха и Земли...
27 04 2024 14:45:34
Более высокий приоритет в формировании рейтинга, занимает живое анкетирование, отдыхающих и гостей Крыма...
26 04 2024 7:29:36
Лучше питайтесь чем то полезным и откройте банку огурцов или помидоров, а можете и приготовить свои чипсы, пожарив тонкие ломтики картофеля на сковороде...
25 04 2024 15:37:42
Правительство объяснило повышение пенсионного возраста изменением статуса женщины в обществе...
24 04 2024 21:12:24
От зимы устали...
23 04 2024 7:25:15
Как только в дыхательной системе начинают развиваться воспалительные процессы, размножение различных патогенных микроорганизмов становится весьма активным...
21 04 2024 3:26:16
К чему снится Адрес: толкование по 100 авторамСонник XXI векаАдрес во сне к чему снится сновидцуАдрес – Если вы видите, как кому-то сообщают или передают написанный адрес, то такой сон предвещает ложь и плохие известия...
20 04 2024 6:53:33
На этот раз мы расскажем, почему болит гpyдь при беременности, а также о том, нужно ли это лечить, и как справляться с этой болью...
19 04 2024 14:39:32
Однако Бог вновь призвал его уйти в монашество...
18 04 2024 20:33:16
Причиной развития этой болезни становятся различные патогенные бактерии...
17 04 2024 17:23:52
И одним из оптимальных вариантов становятся валенки детские...
16 04 2024 13:49:17
Здесь экспонируются сокровища мирового уровня, которые много веков хранили в казне царей и патриархов, а также искусные работы отечественных и зарубежных ювелиров...
15 04 2024 11:16:53
Уменьшительная форма имени: Гульзарчик, Гульзарушка...
14 04 2024 1:45:47
Старший читал, смотрел фильмы, периодически уезжал ненадолго с отцом в город или — надолго — в спортивный лагерь...
13 04 2024 1:57:13
Что обещает горячему Стрельцу приближающийся 2019-й год?Астрологи говорят о том, что грядущий 2019-й год предвещает знаку Зодиака Стрелец появление поистине безграничной силы и возможностей, которые придутся кстати, чтобы воплотить в жизни все свои планы и амбиции...
12 04 2024 20:26:30
Вот 9 мифов о правильном питании, в которые многие охотно верят из-за их популярности...
11 04 2024 5:17:40
Чтобы этот овощ был в достатке и обладал определёнными вкусовыми качествами, необходимо правильно ухаживать за ростом свёклы на всех этапах развития плода...
10 04 2024 20:19:40
Они бывают тренировочными и родовыми...
09 04 2024 11:50:36
Теперь мы с удовольствием позволяем себе утром понежиться в кровати, постепенно просыпаясь с этой гимнастикой...
08 04 2024 14:58:40
Объятия, которые длятся от 20 секунд и дольше, обладают терапевтическим эффектом, который положительно сказывается на нашем организме и помогает противостоять болезням...
07 04 2024 17:43:12
Вызовет его мифическая планета Нибиру...
06 04 2024 8:48:40
К чему снится Безделье: толкование по 100 авторамК чему снится Безделье во снеБезделье – Томиться во сне бездельем – предвещает неудачу в делах, неосуществленные замыслы...
05 04 2024 5:49:36
Возможно по этим причинам главной задачей родителей в преддверии Нового года является вопрос как вызвать Деда Мороза...
04 04 2024 6:58:27
Недовольных курортами оказалось много...
03 04 2024 8:52:27
Для бизнес-леди, любящих детей, творческих, думающих о будущем своей страны и предназначена эта статья...
02 04 2024 16:39:35
ru выбрал 8 самых интересных психологических типов, которые помогут разобраться в себе и немного лучше понимать других людей...
01 04 2024 0:42:51
Любовная совместимостьЛошадь — натура очень непостоянная...
31 03 2024 4:55:14
Многие факторы влияют на нашу успешность в общении, поэтому я собрал несколько советов от родителей, с которыми мне довелось поработать...
29 03 2024 17:47:54
Содержание статьи:Прерывание беременности в домашних условиях вне зависимости от выбранного способа подразумевает сокращение матки, в результате которого у женщины открывается кровотечение...
28 03 2024 1:33:28
Заявление о выдаче справки о заключении бpaка — документальное основание для получения справки о государственной регистрации бpaка. По сути, это выписка,......
27 03 2024 8:13:28
Лихие девяностые принесли с собой государственный переворот, влияние Запада и новое незнакомое русскому человеку слово «реклама»...
26 03 2024 21:46:44
Так можно улучшить произношение ребёнка без помощи специалиста...
25 03 2024 15:14:10
Он любит встречаться с другими людьми, но нельзя сказать, что всех он подпускает к себе...
24 03 2024 9:55:18
Федеральный Закон № 111-ФЗ О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации от 23 апреля 2018 года поднимает также и размеры штрафов за кражу денег с банковских счетов и электронных кошельков граждан до 100 000 — 500 000 рублей...
23 03 2024 20:24:32
В ином случае ошибки могут привести к гибели пчелиной семьи или плохому сбору мёда...
22 03 2024 7:39:30
Праздник 26 апреля: международный День интеллектуальной собственностиМеждународный День интеллектуальной собственности отмечается с начала 2001 года...
21 03 2024 1:59:11
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 :: законы -13 :: законы -14 :: законы -15 :: законы -16 :: законы -17 :: законы -18 :: законы -19 :: законы -20 :: законы -21 :: законы -22 :: законы -23 :: законы -24 :: законы -25 :: законы -26 :: законы -27 :: законы -28 :: законы -29 :: законы -30 :: законы -31 :: законы -32 :: законы -33 :: законы -34 :: законы -35 :: законы -36 :: законы -37 ::