Ипотека в США в 2019 году: процентная ставка, сроки и условия оформления
Как известно, одной из главных составляющих американской мечты есть ни что иное, как собственный дом. Ни для кого не секрет, что Соединенные Штаты Америки входят в список самых выгодных стран в области кредитования, в особенности ипотечного.
Низкая процентная ставка по кредитам, лояльное отношения к заемщикам и высокий уровень жизни в стране, позволяют американцам брать кредиты, не задумываясь о многогодовом бремени его погашения.
Особенности ипотечного кредитования в США
Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:
- Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).
В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.
- Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.
Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемecячного платежа.
- Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.
Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.
Виды ипотеки
Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов:
- с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage)
- с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).
Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.
Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на пpaктике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).
Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.
Условия получения ипотеки в США
В США широко распространена система жизни в долг. Большинство среднестатистических американцев не имеют собственной недвижимости, проживая в квартирах и домах, купленных посредством взятия ипотеки.
Ипотечное кредитование может быть предоставлено как гражданам США, так и иностранцам, проживающим на территории этой страны.
Для предоставления ипотечного кредита каждый банк обращает внимание на ряд сведений о своем клиенте:
- Кредитная история
- Возраст
- Гражданство
- Семейное положение
- Размер дохода
- Особенность работы.
Банк также может потребовать справку, подтверждающую наличие денежных сбережений у физического лица, которому предоставляется ипотека, на случай утраты им работы.
Как оформить ипотеку в США
Получение ипотечного кредита проходит в несколько этапов.
Чтобы выполнить все формальности в кратчайший срок, заемщику следует знать всю процедуру выдачи ссуды:
- Определение платежеспособности заемщика. Количество выдаваемых денег зависит от уровня зарплаты.
- Предоставление необходимых документов по приобретаемому имуществу.
- Подписание документации (продолжительность от 1 часа до 1 дня). Здесь самое сложное – собрать всех созаемщиков и поручителей в определенное время.
- Нотариальное подтверждение договора.
- Открытие счета в банке.
- Оценка недвижимости.
- Проверка юридической чистоты имущества.
- Страхование недвижимости и жизни заемщика.
Для получения займа необходимо выполнить следующие действия:
- открыть счет в кредитном учреждении для перечисления первоначального взноса и суммы, покрывающей затратную часть сделки внести первоначальный взнос
- предоставить банку определенный пакет документов, а также рекомендательные письма от других кредитных учреждений
- показать положительную кредитную историю, а также карту регистрации иностранного гражданина.
Клиент, желающий взять ипотеку в США, должен быть готов к следующим расходам:
- оценка недвижимости
- обработка документации, переданной в банк
- страховка (1-2% стоимости)
- мониторинг жилого объекта (проверка его состояния).
Пакет документов для получения ипотеки
Задача заемщика стандартная — доказать банку свою состоятельность и кредитоспособность. Точный перечень документов, необходимых для оформления, зависит от ситуации и выбранного вами банка, поэтому он в каждом отдельном случае будет индивидуальным.
Обычно требуются следующие документы:
- паспорт и загранпаспорт
- виза в США
- выписка со счета, доказывающая наличие у гражданина денег на первый взнос. А лучше сразу открыть счет в интересующем банке США и разместить на нем эти деньги
- доверительное письмо от обслуживающего российского банка, который укажет на надежность гражданина и его положительную репутацию
- документы о доходах заявителя за последние 2-3 года
- документы о семейном положении
- письмо из НБКИ о кредитной истории (американские банки не имеют доступ к этой информации)
- другие по требованию банка.
Процентная ставка
К сожалению, для иностранцев ставка будет выше: как правило, на 1-1,5 процента — и по фиксированной, и по плавающей. Вообще в Америке ставки выше чем в странах Европы, но существенно ниже, чем в России. Долгие годы в США ставки держались на уровне 3-4%, но сейчас наблюдается их рост.
К началу 2019 года она варьируется в районе 5-6%.
Напомним, что плавающие ставки могут быть несколько ниже, а ставки для иностранцев — выше, причём на 1-1,5%. Таким образом, россиянину, намеревающемуся приобрести дом в США, сегодня следует рассчитывать в среднем на ставку в размере 7,5-8%, хотя опять-таки нужно помнить, что каждый случай индивидуален.
Иностранному гражданину придётся совершить дополнительные действия: оценить жильё (около 500 долларов), застраховать его (около 2% от стоимости дома). Страховать желательно каждый год.
Кроме того, предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита (3% от оставшегося долга в первый год, 2% во второй и 1% в третий).
Напомним, что отдельно придётся потратиться на перелёт, временное проживание в Америке и прочие формальные нюансы. Поэтому, если вы всё же задались целью купить жильё в Америке, лучше, если эта цель будет оправдана переездом в Соединённые Штаты.
Особенности для россиян
Граждане России, имеющие официальное разрешение на пребывание в стране (грин-карту или вид на жительство), также могут брать ипотеку. Если гражданин России или другого иностранного государства является резидентом США, то ссуда ему будет предоставляться на тех же условиях, что и гражданам Америки. Однако, если он резидентом не является, то процеДypa существенно усложняется.
Повышенными будут и проценты, т.е. взять ипотеку в США нерезидентам под 3% не получится.
Итак, граждане России, резидентами США не являющиеся, могут получить ипотеку при условии:
- повышенной процентной ставки – минимум 5%
- наличия номера социального страхования, который можно получить самостоятельно в налоговой инспекции США по документу, удостоверяющему личность
- оплаты минимум 30% первого взноса
- наличия счета в американском банке.
Большинство финансовых учреждений требуют также наличия на нем суммы, примерно равной 12 ежемecячным платежам наличия рекомендательного письма из крупного европейского или американского банка. Это могут быть и банки, работающие на территории России, например, Райффайзенбанк и т.д.
Заключение
Не смотря на все вышеописанные административные сложности и препятствия, не смотря на то, что ипотека имеет в США процентную ставку для не резидентов гораздо менее гуманную, чем для граждан страны, и даже, невзирая на существенно больший объем требуемой ликвидности (со стороны заемщика), граждане СНГ все равно стремятся обзавестись собственным жильем в Америке, перебираясь туда на ПМЖ.
adminправильно подстричь брови, а затем красиво накрасить их карандашом...
26 04 2024 15:59:54
Вопреки этому расхожему мнению, многие двунадесятые праздники длятся гораздо дольше, потому что имеют предпразднство — период приготовления к встрече праздника, попразднство — продолжение его воспоминания, и отдание праздника — последний день попразднства...
25 04 2024 2:18:48
Подобная картина служит в качестве coблaзна для мужчины и приводит его в восторг...
24 04 2024 4:23:51
Современная ковка значительно отличается...
23 04 2024 7:31:42
ru собрал для вас рекомендации целой армии специалистов о том, как правильно спать, чтобы решить проблемы со здоровьем...
22 04 2024 21:37:32
Они могут страдать от многочисленных неудач, срывов и разочарований на своем пути, но в итоге все равно добьются своего...
21 04 2024 18:15:35
Во-вторых, у вас существенно повышается уровень жизни, социального обеспечения в старости и умножаются возможности для безопасного инвестирования своих капиталов...
20 04 2024 7:20:30
Москва), автор книг и статей по христианской психологии...
19 04 2024 9:36:16
Ну и, конечно, не стоит забывать о качестве напитков и десертов, подаваемых к кофе или чаю...
18 04 2024 2:44:15
Единственное, чем они отличаются друг от друга – способом нарезки овощей...
17 04 2024 21:15:49
В этой статье мы рассмотрим, какие предъявляются требования к фото на визу в Болгарию в 2020 году...
16 04 2024 11:18:26
Именно на этом факте основываются доводы многих сторонников водных родов, считающих такой вид родоразрешения более физиологичным...
15 04 2024 14:41:28
Хотите улучшить память, наладить сон, повысить способность к обучению, накапливать больше энергии, развить креативность и абстpaктное мышление, стать счастливей и осознанней? Мы в AdMe...
14 04 2024 11:47:56
Нумерология предполагает, что имени человека всегда соответствует определенное число...
13 04 2024 6:59:22
Консервация баклажанов на зиму «Тещин язык» рекомендуется для тех, кто предпочитает употрeбллять более острые блюда...
12 04 2024 13:36:39
Важно вовремя остановиться и напомнить себе, что последствия подобных действий могут серьезно ударить по вашему здоровью или материальному положению...
11 04 2024 2:48:12
Многие туристы приезжают из этой страны с желанием ещё не раз вернуться...
09 04 2024 4:47:33
ru заинтересовался историей популярных товаров и «вечных» модных трендов и обнаружил, что появились они отнюдь не из-за благополучной жизни...
08 04 2024 23:30:17
ru предлагает взглянуть на актрис, чья харизма и внутренняя сила делает их незабываемыми...
05 04 2024 22:43:33
ru публикует список фильмов, которые по-разному — серьезно, печально, с юмором — рассказывают об эмоциях и переживаниях, которые знакомы каждому из нас...
03 04 2024 3:12:51
Да и сами вы не меньше страдаете от этого пробела в воспитании и теперь не знаете, как научить его почитать родителей и стариков...
02 04 2024 8:57:31
ru подсмотрел несколько оригинальных лайфхаков для ванной у блогеров и готов поделиться этими идеями с вами...
01 04 2024 11:41:21
При этом ритуалов загадывание желаний существует много, и естественно, не все из них действуют одинаково...
31 03 2024 21:22:11
В предыдущих статьях мы разбирали темы регулирования детских конфликтов, развития умения слушать вас и быть вежливыми...
30 03 2024 7:48:30
Содержание статьи:Когда возникает право на отпускСтатья 255 Трудового Кодекса РФ устанавливает, что право на отпуск по беременности и родам возникает за 70 календарных дней до рождения ребенка...
29 03 2024 23:26:33
Содержание статьи:Проведение торжественной частиМальчики и дeвoчки готовятся к главному на данный момент событию в их жизни очень тщательно...
28 03 2024 18:48:34
В последнее время ФНС обязала банки тщательно проверять все движения средств на карточных счетах населения...
27 03 2024 9:48:48
Работающим пока на индексацию надеяться не стоит, о чем предупредили ранее...
26 03 2024 8:52:46
Не каждый местный житель знает к нему дорогу...
25 03 2024 6:31:23
), Как ни парадоксально, но именно тогда изготовление и продажа ферментированных чаёв находились под запретом...
24 03 2024 14:32:53
Основой рациона является специальная смесь зерен разных видов, которую дают животному до двух раз в день...
23 03 2024 7:29:35
Кирилла относится к категории людей, которые предпочитают учиться исключительно на своих ошибках...
22 03 2024 4:39:46
Зато мобильных возможностей масса...
20 03 2024 22:13:31
Великий Чистый четверг – это один из дней Страстной недели, который знаменуется особой подготовкой...
18 03 2024 10:46:17
К чему снится Благосклонность: толкование по 100 авторамБлагосклонность к чему снитсяБлагосклонность — благосклонность выражать человеку – в жизни что-то потеряете...
17 03 2024 13:48:17
Однажды, набрав пакет мелких монет, юноша заплатил ими за обед для себя и своих друзей в местном ресторанчике...
16 03 2024 22:10:10
Когда вы разговариваете с вашим ребенком, читаете ему на ночь книжки каждый вечер, для малыша открывается новый словесный мир...
15 03 2024 16:24:43
Впрочем, бывают случаи, когда врачи не станут спрашивать, «какой наркоз вам лучше при кесарево», если показания к общему абсолютны...
14 03 2024 9:56:15
Инсульты и инфаркты самые известные и самые печальные проявления этой болезни, своего рода последняя стадия нелеченого атеросклероза...
13 03 2024 22:51:56
До нашей эры здесь жили греки...
12 03 2024 1:24:59
В мире существует множество профессий, без которых наше существование просто невозможно...
11 03 2024 17:42:58
10 03 2024 18:27:37
Мы предлагаем разобраться с тем, где взять деньги на открытие бизнеса с нуля...
08 03 2024 14:59:25
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 :: законы -13 :: законы -14 :: законы -15 :: законы -16 :: законы -17 :: законы -18 :: законы -19 :: законы -20 :: законы -21 :: законы -22 :: законы -23 :: законы -24 :: законы -25 :: законы -26 :: законы -27 :: законы -28 :: законы -29 :: законы -30 :: законы -31 :: законы -32 :: законы -33 :: законы -34 :: законы -35 :: законы -36 :: законы -37 ::