ИИС - что это такое и как это работает простыми словами
Индивидуальные инвестиционные счета — один из недавно появившихся способов вложения и преумножения личных денег, доступных россиянам. Появление ИИС стало экспериментом, с помощью которого взамен на налоговые льготы государство стимулирует граждан инвестировать на бирже. Для многих аббревиатура ИИС по-прежнему не до конца понятна, хотя предложения завести подобный счет появляются очень часто.
ИИС — что это такое и как это работает, если объяснить суть индивидуальных инвестиционных счетов простыми словами.
Фото: pxhere.com
Что называется индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС)
Российские граждане в большинстве своем для сохранения и небольшого приумножения денег используют консервативный метод — открытие депозита в банке. Это действительно самый надежный, но совершенно не прибыльный способ — проценты по депозиту в лучшем случае просто покрывают инфляцию.
Чтобы дать россиянам альтернативу и поддерживать фондовый рынок, в 2015 году государство предоставило гражданам возможность напрямую инвестировать в ценные бумаги.
Индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС — это тот инструмент, при помощи которого любое физлицо в России имеет право выйти на биржу как инвестор. Он является брокерским счетом, работать с которым можно, учитывая некоторые ограничения и налоговые возможности.
Назначение ИИС вполне стандартное — вкладывать свободные деньги в ценные бумаги и получать доход. При этом стоит помнить и о некоторых отличиях:
- Одно физлицо может иметь только один ИИС, несколько счетов на одно имя открыть нельзя.
- Максимум средств, которые можно инвестировать — 1 миллион рублей в год.
- Минимум средств для инвестирования не установлен.
- После открытия ИИС не обязательно сразу же класть на счет средства, деньги можно внести в любой момент.
- Для того, чтобы иметь возможность получить предложенные государством льготы, нужно, чтобы ИИС был открыт в течение 3 лет.
- ИИС можно закрыть досрочно, но при этом налоговые льготы предоставлены не будут. Частичное снятие средств невозможно.
- Полученный доход можно составить на ИИС, а можно снять, чтобы распоряжаться им как угодно.
Основным отличием ИИС от прочих брокерских счетов является возможность получить налоговые льготы от государства. Вычет можно оформить на взносы или на прибыль — по закону инвестору-физлицу нужно выбрать что-то одно.
Фото: pexels.com
Понятно, что главным принципом заработка на бирже является покупка ценных бумаг по одной цене, а продажа по другой, более высокой. Тем не менее, стратегии инвестирования могут быть разными, поэтому и виды ИИС в зависимости от этого отличаются:
- Пассивный счет — отличается стандартной доходностью в виде сэкономленных 13% подоходного налога (для этого нужно официальное трудоустройство). Возможна также небольшая прибыль от инвестирования, но поскольку доступны лишь консервативные варианты, прибыль будет небольшой. Преимущество — минимальный риск, поскольку чаще всего инвестиции идут в государственные ценные бумаги.
- Активный счет — для инвесторов, которые разбираются в нюансах функционирования биржи и способах заработка на ней. Также это вариант для тех, у кого нет официального трудоустройства, а значит, получить вычет на НДФЛ невозможно.
Открывая ИИС, особенно раздумывать над его разновидностью не обязательно. Пассивный счет можно сделать активным и наоборот в любой момент.
Фото: pexels.com
Используя ИИС, вы можете получить доход из двух источников. Первый — заработок непосредственно на бирже.
Второй — получение налогового вычета от государства, которое вернет уплаченный подоходный налог.
Если говорить о заработке на бирже, то ИИС в этом случае выступает в роли обычного брокерского счета. Это работает по следующей схеме:
- Вам нужно открыть ИИС и внести на него любую сумму в пределах 1 миллиона рублей. Такое ограничение установлено на календарный год. Вносить деньги можно как угодно — сразу после открытия ИИС или позже, всей суммой или отдельными взносами.
- Вам нужно выбрать ту или иную стратегию инвестирования, то есть определить, будет ли счет активным или пассивным. Если счет активный, вам нужно будет самостоятельно выбирать, в какие именно ценные бумаги вы вкладываете. Если счет пассивный — можно внести деньги и больше ни о чем не заботиться, вашими средствами будут управлять специалисты специализированной компании.
- Прибыль от операций можно оставить на ИИС, чтобы она работала дальше, а можно вывести со счета. Размер прибыли зависит от того, в какие ценные бумаги вкладываются средства. Гособлигации дают около 10% годовых, малорисковые акции — около 15-20%, высокорисковые бумаги — более 20% годовых.
- Спустя 3 года после открытия ИИС вложенные средства можно вывести полностью. В течение этих 3 лет можно снимать только прибыль.
Ничем особенным от обычного брокерского счета ИИС в данном случае не отличается.
Схема, описанная выше для ИИС как брокерского счета проста и понятна любому инвестору даже с небольшим опытом. А вот что касается налоговых льгот, то нюансы их получения при использовании ИИС знают не все. Разберемся на конкретных примерах, как это работает:
- Вы открываете ИИС и кладете на счет 700 тысяч рублей. У вас нет официальной работы или зарплата не очень большая, поэтому и НДФЛ либо не платится, либо платится в мизерном размере. Просто заpaбатывая на бирже, вы превращаете 700 тысяч в 900 тысяч. То есть, вами заработано 200 тысяч рублей. Государство могло бы иметь свой интерес — 13% от заработка, или 26 тысяч рублей. Но благодаря предоставленной налоговой льготе вы ничего не должны — вам достаются все заработанные 200 тысяч рублей.
- Ваш сосед находится в другой ситуации. У него есть официальная работа и неплохой белый заработок. Открыв ИИС, сосед каждый год кладет на счет 300 тысяч рублей и доверил управление деньгами специализированной компании, то есть, ИИС у него пассивный. На биржевых операциях за три года ваш сосед заработал 180 тысяч рублей — 300 тысяч превратились в 480. А вот официальный заработок вашего соседа — 1 миллион рублей в год. Если выбирать вычет за внесенные на ИИС средства, то это 107 тысяч рублей — 13% от 900 тысяч, что были внесены за три года. При этом нужно помнить об ограничении — государство возвращает не больше 52 тысяч. Если же выбирать вычет за полученную прибыль — 180 тысяч рублей за три года, то экономия составит лишь 23,4 тысячи. А значит, имеет смысл выбирать вычет за внесенные на ИИС деньги.
Основное правило предоставления вычета таково — его сумма не может быть выше 13% от той суммы, что гражданин внес на ИИС в том или ином календарном году. Разумеется, при этом человек должен получить облагаемый НДФЛ доход в пределах внесенных средств.
Но максимум, который вернет государство — это 52 тысячи рублей за год.
Фото: pixabay.com
Открыть ИИС несложно даже новичку. Это объясняется сразу двумя причинами. Во-первых, предельно облегчило процедуру само государство, которое стимулирует граждан к инвестированию в ценные бумаги.
Во-вторых, свои услуги по открытию ИИС предлагает множество компаний, включая крупные банки, которые предлагают удобный и понятный интерфейс для управления ИИС.
Открыть ИИС можно, не выходя из дома, для этого нужно придерживаться следующего алгоритма:
- Выбрать компанию, с помощью которой будет открыть счет. Обязательно сравните несколько предложений, особенно внимательно стоит изучить размер комиссии, которую берет компания за те или иные действия с ИИС.
- Подать заявление на открытие ИИС — если у вас есть учетная запись на Госуслугах, процесс будет более быстрым.
- Заключить договор с организацией, в которой вы открываете ИИС. Начиная с даты заключения договора начинается отсчет 3-летнего срока действия счета.
- Внести деньги на счет — в любой удобный вам момент. Ограничение — 1 миллион в год.
- Распоряжаться деньгами на бирже самостоятельно или доверить это профессионалам, в зависимости от опыта и выбранной стратегии.
При желании можно открыть ИИС и в обычном офисе брокера или отделении банка. Все заявления будут заполнены на бумаге.
Фото: pexels.com
Имеет ли смысл открывать ИИС для заработка на бирже? Индивидуальные инвестиционные счета становятся все популярнее в России благодаря нескольким их преимуществам:
- налоговая льгота от государства — вы можете вернуть подоходный налог,
- небольшая сумма вклада — минимального порога для инвестирования нет,
- доступно постепенное пополнение счета,
- управляющую компанию можно сменить в любой момент, переведя свой ИИС в другую организацию с более выгодными условиями,
- при острой необходимости можно закрыть ИИС досрочно, но вы лишитесь налоговых льгот.
Стоит иметь в виду, что открыть ИИС может даже подросток — несовершеннолетним нужно лишь получить согласие родителей. Это, например, поможет ребенку попробовать свои силы в инвестировании и понять, хочет ли он заниматься подобной работой в будущем.
Не стоит забывать и о минусах ИИС:
- никаких гарантий — управляющая компания может обанкротиться, а внесенные средства не страхуются,
- при помощи ИИС можно купить только российские ценные бумаги,
- продолжительный срок инвестирования — 3 года,
- частично снимать накопления с ИИС нельзя,
- ограничение максимальной суммы инвестирования,
- наличие дополнительных комиссий за управление счетом со стороны управляющей компании.
Таким образом, ИИС является неплохой и интересной альтернативой банковскому депозиту. Потенциально он гораздо более доходен и подкрепляется налоговыми льготами от государства. Но, как и всегда во всем, что касается денег — чем выше доход, тем выше риск.
Начинающим инвесторам имеет смысл доверить управляющей компании, которая выберет менее прибыльную, но и пpaктически безрисковую стратегию вложения.
adminИзвестно, что вирус активно размножается в желудочно-кишечном тpaкте, преимущественно в тонком кишечнике и выделяется в окружающую среду с калом...
27 04 2024 15:23:52
Была проведена серия тестов, в которых участников разделили на две группы: одни говорили между собой прямо и без уверток, а другие общались в саркастичной манере...
26 04 2024 18:36:33
Они пришли к выводу, что сморщивание кожи пальцев — это реакция нервной системы на длительное пребывание в воде...
25 04 2024 14:53:35
В России, Карелии, Прибалтике, на Псковщине эта культура хорошо известна...
24 04 2024 2:10:47
Кстати, не стоит думать, что женщины корыстны и ожидают от возлюбленного только «инвестиций»...
23 04 2024 7:17:42
Что происходит с зарплатами медсестер в 2020 году — последние новости о росте заработков младшего медицинского персонала в России...
22 04 2024 8:23:36
ГОРОСКОП ЗДОРОВЬЯ НА ГОД ДЛЯ ЗМЕИНе перегружайте себя на работе, иначе это скажется на вашем здоровье...
21 04 2024 18:25:51
Кашель представляет собой защитную реакцию, с помощью которой организм отвечает на проникновение в дыхательные пути различных микробов, аллергенов или инородного тела...
20 04 2024 7:26:42
К сожалению, подобное ваше чересчур дружелюбное и открытое восприятие мира может быть чревато тем, что вами очаруются сразу несколько поклонников (либо поклонниц)...
19 04 2024 17:25:16
День ангела Хариты : Имя Харита один раз в году отмечает именины: 18 (5) октября — Св...
18 04 2024 18:38:37
Мошенники постоянно изобретают новые методы получения незаконных доходов...
17 04 2024 13:59:13
Содержание статьи:Подготовка к посадкеСовсем несложное дело – выращивание базилика на подоконнике, если придерживаться некоторых его требований:• во-первых, ему нужно много света и солнца, поэтому заранее определите, где будут находиться горшки с растением• во-вторых, он любит влагу, поэтому приготовьтесь к частому поливу• в-третьих, заранее подготовьте землю• в-четвертых, выращивание базилика в домашних условиях с большим количеством всходов получается лучше из семян, поэтому требуется их правильный посевРассада базилика в домашних условиях тоже подходит для посадки, но урожай будет значительно меньше, чем от взращивания семян...
16 04 2024 5:46:53
Как переехать в Грецию на ПМЖЕсли вы мечтаете о ПМЖ в Греции, стоит запастись терпением...
15 04 2024 16:37:16
Что означает имя Норгул: Дeвoчки с этим именем спокойные, но резко реагируют на наказания...
14 04 2024 17:11:40
Граждане долго работают и годами откладывают сбережения, чтобы иметь возможность начать своё бизнес...
12 04 2024 0:54:19
Водолей и Весы, совместимость которых можно оценить высоко, часто становятся закадычными друзьями и всегда придут на помощь друг к другу...
11 04 2024 12:12:10
Для получения педагогической пенсии по выслуге лет нужно выполнить специальные требования...
10 04 2024 11:25:43
Он известен как болеутоляющее, противовоспалительное, жаропонижающее средство, эффект от которого можно ощутить в течение трех часов после принятия...
09 04 2024 22:36:22
Скорее наоборот — то, что должно было с ним случиться, уже случилось, и сейчас биткоин более стабильное и понятное средство для инвестирования...
08 04 2024 3:55:18
В славянской же родилась уникальная по сути своей традиция, дошедшая до нас как Масленица...
07 04 2024 11:32:55
ru изучили форумы и опросили родителей, чтобы сделать для вас небольшую шпаргалку и составить список вещей, которые точно не стоит преподносить в дар молодым маме и папе...
06 04 2024 7:26:12
Деятельность железнодорожников так или иначе связана с безопасностью движения и удобством пассажиров, с сохранностью грузов, перевозимых по железным дорогам...
05 04 2024 21:21:32
Итак, есть 7 ответов на вопрос, почему всегда стоит расплачиваться наличными, а не виртуальными деньгами...
04 04 2024 14:15:57
Перед сдачей крови необходимо пройти медицинское обследование (оно бесплатное), вас осмотрит терапевт, и возьмут кровь на анализ...
03 04 2024 16:53:48
Он выпускается в пяти формах — спрей для орошения полости рта, раствор для полосканий, таблетки, порошок и гель...
02 04 2024 23:32:10
Считается, что праздник, посвященный детям, должен дарить последним исключительно веселье, положительные эмоции и отличное настроение...
01 04 2024 17:13:40
Самый большой природный водоем этой республики славится чистой прозрачной водой, пологими берегами и живописными предгорьями, а его название переводится как «горячее озеро»...
31 03 2024 21:59:49
Как пел Гребенщиков, завидую вашему знанью, что я – это я...
29 03 2024 22:20:33
Тем не менее, озвученная Ростуризмом информация привела к падению интереса к отдыху в Тунисе, а для некоторых потенциальных туристов стала поводом для аннуляции уже зарезервированных путевок и поездок...
28 03 2024 20:35:38
Содержание статьи:Анализ рынкаПеред началом деятельности следует провести определенные маркетинговые исследования, которые позволят определить:• Какие производители уже существуют на рынке• Какие разновидности туалетной бумаги имеются, поскольку они могут быть экономичными или премиальными• На какую туалетную бумагу устанавливается самый высокий спрос• Какие торговые сети могут применяться для продажи готовой бумаги• Как привлечь покупателей к новому товару, поскольку продвигать его можно по торговым организациям или рекламировать для конечных потребителей...
27 03 2024 17:44:27
Выбор загранпаспорта лежит на заявителе, т...
26 03 2024 15:54:39
Содержание статьи:Свойства глицеринаГлицерин – трехатомный спирт, успешно применяемый в косметологии для оздоровления кожи лица и тела...
25 03 2024 3:17:43
К чему снится Батискаф: толкование по 100 авторамСонник XXI векаБатискаф во сне к чему снится сновидцуБатискаф – Увидеть во сне батискаф – предвестие неожиданного и удивительного наяву...
24 03 2024 11:52:33
Но вот проходит время — год, пять или десять лет, и в одно утро этот человек понимает, что ему не хочется сегодня идти в церковь...
23 03 2024 20:41:51
О том, как выглядит здоровое питание и меню на неделю, и пойдет речь в нашей статье...
22 03 2024 1:30:21
В понедельник 19 февраля Овну нужно позаботиться о доме и своем деле...
21 03 2024 3:55:33
Если ребенок проявляет агрессию, у родителя должна быть очень яркая реакция...
19 03 2024 10:22:18
В своей книге «Одна и счастлива...
18 03 2024 18:40:37
Но процеДypa получения визового разрешения не так уж и проста по российскому законодательству, поэтому разумнее прибегнуть к услугам различных компаний, обеспечивающих правовое сопровождение иностранных граждан в России...
17 03 2024 12:21:59
Фото пещерного города Тепе-кермен:История горы-останца полна тайн, ведь до сих пор очень мало известно об этой местности Крыма...
16 03 2024 19:26:55
Если у беременной появились кожные или же инфекционные заболевания, то, благодаря банным дням, они значительно легче протекают, а в некоторых случаях и совсем исчезают...
15 03 2024 8:57:10
Временная регистрация, в отличие от постоянной, оформляется на месте вашего пребывания, а не жительства...
14 03 2024 5:53:47
Сладкая жизнь La dolce vita Федерико ФеллиниЖурналист Марчелло — наблюдатель и участник всех эпизодов жизни итальянской элиты конца 50-х годов...
13 03 2024 7:17:13
Проблема является в том, что многие люди воспринимают еду, как развлечение и важную часть проведения своего досуга, опираясь на вкусовые ощущения...
12 03 2024 4:57:49
Кроме того, неврологические нарушения также могут проявляться болями в ушах...
11 03 2024 0:39:37
Если Вы знаете свои права, можете с лёгкостью вернуть денежные средства, потраченные на страхование кредита...
10 03 2024 0:19:22
Содержание статьи:Что такое логопедические упражнения и какая от них польза?Логопедические упражнения – это специальные методики, которые позволяют ребенку научиться правильно произносить слова и звуки, а также способствуют более быстрому освоению малышом речевых навыков...
09 03 2024 5:37:27
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 :: законы -13 :: законы -14 :: законы -15 :: законы -16 :: законы -17 :: законы -18 :: законы -19 :: законы -20 :: законы -21 :: законы -22 :: законы -23 :: законы -24 :: законы -25 :: законы -26 :: законы -27 :: законы -28 :: законы -29 :: законы -30 :: законы -31 :: законы -32 :: законы -33 :: законы -34 :: законы -35 :: законы -36 :: законы -37 ::