Кредит под залог доли в квартире - без согласия других собственников, недвижимости, взять

Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире?

И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?

Возможен ли кредит под залог доли

Важно разграничить два понятия:

1. Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в бpaке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
2. Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.

Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются.

Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников. Раздел в натуре в квартирах реализовать пpaктически невозможно — для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).

Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.

Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

• без подтверждения доходов — многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы
• срочно в день обращения — для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки
• только по паспорту — несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования
• пенсионеру — банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контpaкта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно
• с плохой кредитной историей — при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ
• с долгом по ЖКХ — наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.

Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире

Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма.

Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

Но реальная пpaктика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях пpaктически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире

Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:

Условия получения кредита в Сбербанке

Оформить можно от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.

Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.

При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.

Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.

Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

Условия финансирования от ВТБ

Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

• квартира должна находится в черте города
• имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на члeнов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору
• максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта
• срок — до 20 лет с шагом в 1 год
• комиссии за оформление договора отсутствуют.

Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

• паспорт
• второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой)
• сведения о занятости (копия трудовой книжки, контpaкта или договора)
• данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно)
• для мужчин до 27 лет обязателен военный билет
• документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

Заявка рассматривается за 4–5 дней.

Кредит в Россельхозбанке

Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.

Процентная ставка зависит от срока:

• 12 месяцев — от 16,5%
• от 1 года до 3 лет — от 16,75%
• от 3 до 5 лет — от 19%
• от 5 до 10 лет — от 19,5%.

Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.

Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.

Получение кредита в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

Требования к заявителю:

• возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора
• официальное трудоустройство
• наличие постоянного источника дохода
• российское гражданство.

Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию.

В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%.

Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

Для оформления необходим полный пакет документов.

Как получить кредит наличными под залог доли в квартире: в каком банке взять и на каких условиях

Прочитав статью, вы узнаете, в каком банке можно взять кредит наличными под залог комнаты в квартире. Рассмотрим, дадут ли кредит без согласия других собственников, и остановимся подробнее на условиях кредитования.

А также уточним, как получить деньги срочно, и какие документы для этого понадобятся.

Кредит под залог доли недвижимости, например, квартиры — по сути, тот же потребительский заем. Он выдаётся на разные цели многими банками.

Для того чтобы его взять, нужно предоставить банку большой пакет документов и получить согласие сособственников общего имущества. Без этого кредит не оформить.

При этом можно получить большую сумму под невысокий процент на долгий срок. Кредит выдаётся сразу в полном объёме, так что снятие наличных доступно в день обращения.

В деталях такого кредита мы разберёмся ниже.

ТОП-5 банков, выдающих кредит под залог доли в квартире

Хотя часть квартиры — имущество недешевое, не все кредитные организации им интересуются. А всё потому, что даже 1/2 доли в собственности затруднительно реализовать по рыночной стоимости.

Поэтому банки рассматривают такой вид залога, как неликвидный, и либо не принимают доли в залог, либо дают под них небольшие суммы. Так что условия нужно уточнять в каждом банке индивидуально.

Однако есть ряд банков, готовых работать не только с целыми квартирами, но и с их частями. Это кредитные организации, предлагающие следующие процентные ставки:

• до 700 тыс.
• до 14 млн под залог квартиры
• без комиссий за обналичивание денег
• срок одобрения заявки — не более двух дней
• для оформления понадобится лишь паспорт и СНИЛС.

• Срок — от 1 до 5 лет
• Сумма от 300 000 рублей
• Ставка от 11,7% до 15,9%
• Возраст 18-65
• быстрое рассмотрение заявки

• до 3,5
• на 60 мес.
• одобряют без залога
• не нужно отчитываться банку о расходовании средств
• можно оформить по одному паспорту.

• до 750 тыс.
• на 7 лет
• одобряют без обеспечения
• комиссии не предусмотрены
• возможен досрочный возврат денег
• не нужно отчитываться о расходе денег
• подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

• сумма одобрения — от 450 тыс. до 8 млн
• на период от 12 месяцев до 20 лет
• досрочное внесение долга разрешается с первого платежа
• минимальный пакет документов
• без поручителей.

Поскольку банки не имеют права навязывать страхование заёмщика от потери трудоспособности, они идут на следующий шаг. Если заёмщик и созаёмщики отказываются от страховки по условиям банка, годовая ставка по кредиту для них увеличивается на 1-3%.

К тому же, если клиент не получает зарплату на счёт в банке-кредиторе, ставка также вырастает на 0,5-1%.

Банк обещает не самые низкие процентные ставки, но зато принимает в залог пpaктически любое имущество, включая комнаты, принадлежащие заёмщику или третьим лицам. Однако следует учитывать, что в кредит выдаётся сумма до 70% стоимости залога.

• Банк предоставляет минимум 270 тыс. рублей, кроме отделений Москвы и области (540 000 рублей).
• Максимум составляет 10 500 000 рублей, кроме отделений Москвы и области (14 млн рублей).
• Цели кредита — любые, на выбор заёмщика, но не связанные с бизнесом.
• Срок кредитования составляет 15 лет.

Банк предлагает разные кредитные решения, в том числе и под залог квартиры. Банк готов дать максимум 10 млн рублей либо 60% стоимости обеспечения.

• Минимальный кредит — 500 тыс. рублей.
• Взять кредит можно на срок до 20 лет.
• Кредит нельзя получить ИП, собственникам малого бизнеса с долей владения более 5%, а также лицам, обладающим правом первой подписи в малом предприятии, и члeнам фермерского хозяйства.

В этом банке разработаны две программы кредитования:

Фора-Банк выдвигает довольно строгие требования к залоговому имуществу. Например:

• жилье не должно быть единственным
• банк не принимает в залог комнаты в общежитиях размером до 25 м 2 и комнаты в коммуналках
• расположение недвижимости — не далее 35 км от города, в котором находится филиал Фора-Банка.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить в кредит 10 млн рублей на срок до 10 лет под залог квартиры. При этом ссуда не может быть больше половины стоимости недвижимости, передаваемой в обеспечение. Минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей.

Кредитные средства можно потратить на любые цели. Россельхозбанк позволяет погасить кредит досрочно без комиссий после первого месяца действия кредитного соглашения.

Банк делает акцент на возможности быстрого решения по заявке и оперативного перевода денежных средств на счёт.

Требования к залогу

Все банки предъявляют, в целом, схожие требования к недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения. Однако, некоторые из них имеют и специфические условия.

Основное требование — это, конечно, ликвидность:

• наличие в собственности целой квартиры без других владельцев и обременения — бесспopный плюс для принятия положительного решения по заявке
• недвижимость должна находиться в непосредственной близости от черты города, где располагается отделение банка.

С юридической точки зрения:

• сособственниками квартиры или дома не должны быть несовершеннолетние граждане (отчуждать такие доли по суду, как правило, не получается)
• на площади, принадлежащей заёмщику, не должно быть зарегистрировано третьих лиц
• залоговое имущество не должно быть единственным местом жительства заёмщика.

Если речь идёт о кредите под залог доли в квартире, преимущество имеют половина в двухкомнатной квартире, 1/3 доли в трехкомнатной или 1/4 доли в четырёхкомнатной.

Однако, право на долю и право на комнату в квартире — не совсем одно и то же. Законодательно право на долю не закрепляет право пользования какой-то конкретной комнатой.

Именно это и делает реализацию доли в квартире затруднительной и невыгодной.

Документы на кредит

Базовый комплект документов достаточно простой. В первую очередь, это, конечно, паспорт и заявление. Далее собираем документы по объекту недвижимости:

1. Свидетельство о праве на собственность, правоустанавливающий договор (купли-продажи, дарения и т. п.), акт передачи.
2. Выписка из ЕГРН о количестве собственников, их именах и кадастровой стоимости объекта недвижимости.
3. Отчёт о рыночной оценке объекта.
4. Выписки из домовой книги (о количестве прописанных), из финансового лицевого счёта и справка об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ.
5. Нотариально заверенные согласия супруга на действия с недвижимостью и передачу её в залог или нотариальное заявление, что заёмщик в бpaке не состоит.
6. Разрешение органов опеки, если есть дети или другие недееспособные лица.
7. Нотариально заверенный отказ соседей (в коммуналках) или сособственников от права преимущественного выкупа комнаты или доли.

Как оформить заявку на кредит

Начать можно с предварительного звонка в офис или посещения сайта банка. Так банк получит предварительную информацию о вас и подготовит заявление-анкету.

Но реальное обсуждение сумм, сроков и ставки начнётся только после вашего визита в отделение.

В филиале менеджер заполнит вместе с вами анкету и сформирует необходимый перечень документов, который вы должны подготовить. Как только полный пакет документов будет передан менеджеру, заявка может считаться оформленной, и начнётся её рассмотрение. Обычно это занимает до 7 дней.

А у вас для принятия окончательного решения есть ещё порядка 30 дней после получения положительного ответа от банка.

Как получить кредит под залог доли в квартире срочно

Скорость оформления кредита под залог доли или квартиры определяется не только расторопностью банка, но и временем, необходимым для сбора всех справок и выписок (порядка трех недель). Плюс ещё 2-8 рабочих дней, которые требуются, например, Сбербанку для рассмотрения заявки… И на получение кредита может уйти месяц и больше.

Ускорить процесс получения денег могут финансовые организации, которые рассматривают заявку за час. Есть даже частные лица, оказывающие подобные услуги.

Особенно много таких в Москве и Петербурге, но пропорционально много и мошенников. Вы рискуете потерять недвижимость в обмен на совсем небольшую сумму и всё равно остаться в долгу.

Поэтому, чтобы быстро урегулировать все дела с банком, заблаговременно подготовьте пакет документов (справки действуют 1-3 месяца).

Кредит под залог доли без согласия других собственников

Если кто-то предлагает вам такой заём — перед вами, скорее всего, мошенники. По закону, никакие (в том числе — и передача в обеспечение кредита) действия с общей недвижимостью без согласия всех собственников невозможны (кроме дарения).

Преимущества займа

Получение кредита под залог комнаты в квартире имеет ряд преимуществ:

• довольно низкие процентные ставки
• длительный период кредитования
• быстрые сроки рассмотрения заявки
• досрочное погашение займа
• нецелевой хаpaктер кредита
• банк меньше интересуется платёжеспособностью заёмщика.

Алексей:

Брал кредит под залог однушки на обучение. Бумаг много было, но все они легко получаются.

Просто много. Банк, я считаю, оценку квартиры чуть занизил, но нужную мне сумму я получил. Планирую досрочно погасить.

Без кредита бы универ не потянул, к сожалению.

Ирина:

Я закладывала половину в двухкомнатной квартире для дорогостоящего лечения. Несколько разочаровалась в оценке: квартира стоит по рынку 10 млн, а долю оценили в 3 млн рублей. А дали — всего полтора.

Но зато на 10 лет. Потихоньку выплачиваю теперь.

Владимир:

Потреб кредит мне одобрили крайне маленький, потому что у меня небольшая официальная зарплата. А нужно было много денег. Так что взял нецелевой ипотечный заём под залог комнаты в коммуналке.

Получил не в первом банке: не все работают с таким залогом. И документов масса.

Но в целом всё реально получить.

Залог доли квартиры без согласия совладельцев

Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев

• Финанс-Кредит
• 2018-05-26
• Блог

В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин займ мы употрeбляем в общепринятом значении, как синоним слова кредит.

Самая сложная ипотечная процеДypa

Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

• разделили квартиру во время развода
• получили части недвижимости по наследству
• разделили имущество в ходе приватизации.

Портрет потенциального заемщика

• Возраст от 18 до 65 лет.
• Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемecячного платежа по кредиту.
• Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.

Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.

Доли в квартире: на что влияет распределение?

Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.

Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:

• доля выделена в общей площади
• есть техническая документация на эту долю
• нет обременений или арестов на эту долю
• доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать)
• в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами)
• объект залога нужно будет застраховать.

Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей

Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

Суть сделки по предоставлению займа с залогом

Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ О потребительском займе и статьи Гражданского кодекса РФ.

При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.

В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком.

Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.

Займ под залог доли квартиры без согласия: необходимые документы

Потенциальный заемщик должен предоставить банку:

• паспорт гражданина России
• справку об официальном доходе (при необходимости)
• ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса
• военный билет (при его наличии).

Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите.

Заключение

Сделку с невыделенной долей совершить пpaктически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.

Как взять кредит под залог своей доли в квартире: на каких условиях можно получить заем?

Кредит под залог отдельной доли в квартире – не самый популярный банковский продукт, но подобные предложения имеют место. Для повышения шансов на получение денег нужно выяснить, какие объекты принимаются, каким требованиям они должны соответствовать, а также что требуется для заключения договора.

Основные моменты

Несколько лет назад взять выгодный кредит под залог доли в квартире было почти нереально, так как долевые владения считались неликвидными и пpaктически не продавались на рынке недвижимости. Сегодня ситуация иная: взять деньги можно, имея часть недвижимого объекта в многоквартирном доме, но есть важные моменты.

Первый и основополагающий момент : доля квартиры должна быть выделенной. То есть она обозначена, имеет определённый метраж и на законных основаниях принадлежит собственнику.

Владение должно подтверждаться документально. Порядок использования части чётко определяется и оформляется соответствующими бумагами.

Гражданин может владеть отдельной комнатой или несколькими.

Если доля не выделена , то по факту невозможно определить, какая именно часть квартиры принадлежит определённому совладельцу. Продать её будет пpaктически невозможно, и поэтому крупные финансовые и кредитные организации не идут на риск и отказываются иметь дела с собственниками не выделенных долей квартир.

Иногда выделить часть для передачи в залог просто нереально, к примеру, в однокомнатной квартире, принадлежащей нескольким владельцам.

Второй момент: в залог банками принимаются только части приватизированных квартир и на законных основаниях принадлежащих владельцам. Отсутствие приватизации говорит о том, что объект является государственной собственностью.

Есть и прочие нюансы, и они тоже рассматриваются в статье.

Положительные и отрицательные стороны

Если вы не знаете, выгодны ли займы под залог доли квартиры, то взвесьте все за и против. Начнём с аргументов за:

• Реально получить довольно крупную сумму, так как передаваемая в залог доля будет обеспечением кредита, то есть гарантирует кредитору, что он при любых обстоятельствах вернёт свои деньги.
• Вероятность одобрения несколько выше, чем при стандартном потребительском кредитовании. Предоставляя залог, вы подтверждаете, что долг в любом случае будет погашен.
• Есть возможность добиться максимальных сроков выплат. Банки делают их гибкими и идут навстречу клиентам, так как рынок недвижимости достаточно стабилен, и объекты не падают в цене стремительно.

• Доля – не лучший тип недвижимости, не самый ликвидный залог. Продать его в короткие сроки и по хорошей цене гораздо сложнее, чем квартиру, дом или участок.
• Придётся собрать немало документов, чтобы подтвердить законные права владения долей. В противном случае кредитор такой залог просто не примет.
• Самый значительный минус – возможные риски потерять свою собственность. Если вы перестаёте совершать регулярные платежи, и образуется большой долг, банк реализует недвижимый объект и закрывает задолженность, используя вырученные от продажи деньги. Вы остаётесь ни с чем.

Основные требования

Обозначим требования, которые распространяются на залог:

• Залогом станет принадлежащая заёмщику и официально выделенная доля в приватизированной квартире.
• Помещение находится в нормальном, то есть не аварийном состоянии, многоквартирный дом не подлежит ремонту с расселением, сносу.
• Объект ликвидный, то есть может быть в короткие сроки продан по рыночной стоимости. Ликвидность складывается из таких факторов как метраж доли, расположение квартиры, возраст дома.
• Недвижимость находится в России и желательно на территории населённого пункта, в котором присутствуют отделения финансовой организации.
• Отсутствуют любые обременения, а именно аресты, судебные разбирательства и залоги в других банках.

К клиентам требования тоже предъявляются:

• Возраст не менее 21 года, не более 65-85 лет.
• Российское гражданство и наличие действующей регистрации.
• Трудоустройство, стаж: на последнем месте – от трёх месяцев, а общий – от года.
• Доход, достаточный для совершения регулярных платежей.

На какой размер суммы рассчитывать, какие факторы на него влияют

Размеры сумм определяются персонально для каждого клиента и находятся под влиянием нескольких факторов. Основной – рыночная цена доли, то есть стоимость, по которой часть может быть продана.

Хаpaктеристики недвижимости и доли

Хаpaктеристики объекта напрямую влияют на его стоимость, значит, определяют и сумму кредита.

Рассмотрим основные показатели:

• Год строительства дома. Если он возведён более сорока лет назад, это негативно отразится на цене залоговой недвижимости.
• Площадь квартиры и метраж выделенной передаваемой в залог доли. Чем часть больше, тем выше она ценится.
• Особенности комнаты. Если она просторная, отремонтированная, светлая и изолированная, кредитору будет проще продать её.
• Общее количество собственников жилья. Чем их больше, тем ниже цена доли, тем меньше будет сумма кредита под залог.

Вид кредитования

Сумма зависит от вида кредита. Как правило, при целевом кредитовании под залог размеры больше, ведь заёмщик подтверждает траты.

Если цели не подтверждаются, величина средств будет меньше.

Платежеспособность заёмщика

При определении максимальной суммы банк берёт во внимание платежеспособность клиента, которая определяется, прежде всего, его доходами. Заработка должно хватать на ежемecячные выплаты, и если зарплата маленькая, вряд ли вы получите большие деньги, даже предоставив залог.

На платежеспособность влияет кредитная история. Если есть не погашенные долги, это увеличивает кредитную нагрузку: заёмщику будет трудно выплачивать сразу два кредита.

Уменьшают сумму также многочисленные просрочки.

Куда можно обратиться

Займы под залог выделенной доли в квартире выдают, прежде всего, крупные банки. Но их требования обычно жёсткие: такие организации сотрудничают с положительными клиентами, тщательно проверяют заёмщиков и залог.

Получить деньги можно в кредитных организациях. Их условия более лояльны, поэтому процент одобрения выше.

Ставки приемлемые, а иногда выгоднее, чем в банках. Крупные организации выдают большие суммы.

Можно заложить свою долю в ломбард, но это сомнительная авантюра. По сути, ломбард не даёт заём, а на определённый срок выкупает вашу собственность и взимает за это оплату.

Если вы не вернёте деньги в срок, лишаетесь недвижимости.

Обзор вариантов

Рассмотрим предложения конкретных организаций и их программ кредитования под залог доли.

Особенности кредита на покупку готового жилья Сбербанка таковы:

• Залогом может стать имеющийся в собственности или приобретаемый недвижимый объект.
• Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
• Кредиты выдаются на сроки, не превышающие 30 лет.
• Сумма от 300 тысяч до 85% стоимости залога.
• Ставки стартуют с 9,4%.

Условия предоставления кредита на приобретение вторичного жилья ВТБ 24 такие:

• Кредитные суммы от 600 тысяч до 60-и миллионов.
• Внесение 10%-ного обязательного первоначального взноса.
• Комплексная страховка.
• До 30 лет на выплаты.
• Минимальная величина ставок – 9,1%.

• В залог принимаются квартиры, соответствующие требованиям.
• Минимальные размеры сумм – 600 тыс., максимальные не превысят 60% цены залога.
• Минимальные ставки – 13,29%.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдаст кредит под залог вашей доли на таких условиях:

• Вы получите максимально 10 млн. российских рублей.
• Период выплат может длиться до десяти лет.
• Минимальная предлагаемая величина ставок – 16,5%.

Кредитная компания ➤ SZALOGOM выдаст срочный займ под залог доли в квартире на следующих условиях:

• Реально получить до 90% цены залога. Есть возможность срочной выдачи денег. Можно взять аванс до 60%.
• Сроки достигают 25 лет.
• Ставки – минимально 9,5%.
• Заявка рассматривается самой компанией и другими кредиторами-партнёрами.
• Не нужны поручители, не требуются подтверждающие доходы справки.
• Кредитная история в качестве основного фактора не рассматривается.

Оформление договора: инструкция

Для заключения договора залога доли в квартире нужно пройти процедуру оформления сделки, и она включает несколько шагов.

Анализ предложений и окончательный выбор

Анализируйте представленные на рынке банковских услуг предложения с залогами долей. При выборе учитывайте основные показатели: ставки, размеры суммы, сроки периодов выплат.

Берите во внимание дополнительные комиссии, возможность досрочного закрытия кредита, штрафы и пени за просрочки.

Оценка стоимости передаваемой в залог доли должна быть экспертной, то есть проводимой специалистом. Кредитор может предложить свои услуги оценщика.

Но если вы сомневаетесь в объективных результатах (вполне обоснованно, кстати, ведь банк может занизить реальную цену), то вправе привлечь эксперта со стороны или обратиться в оценочное агентство. Кредитору предоставьте акт проведённой оценки.

Требующиеся документы

Список запрашиваемых кредиторами документов обширен. В список бумаг на передаваемую в залог долю входят:

• действительная выписка из ЕГРН
• документы, доказывающие законность владения недвижимостью (договор дарения, долевого участия, наследования, купли)
• кадастровый, технический паспорт
• выписка из домовой книги
• сведения о прочих прописанных в жилплощади собственниках (также банк может запросить их нотариально заверенные согласия на планируемые действия)
• справки, подтверждающие отсутствие долгов (коммунальных).

Заёмщик предоставляет свой гражданский паспорт и по требованию кредитора второй удостоверяющий личность документ. Нужны копия трудовой книги и справка по форме банка или 2-НДФЛ, доказывающая доходы.

Также клиент предоставляет согласия остальных собственников квартиры на произведённое отчуждение доли. Такие разрешения должны иметь нотариальное заверение.

Заключение договора

Как взять кредит под залог своей доли в квартире? Если заявка одобрена, берите нужные документы и являйтесь в банк.

Очень внимательно изучайте составленный договор и сразу задавайте возникающие вопросы. Анализируйте все пункты, включая дополнительные, указанные в конце страниц и прописанные самым мелким шрифтом.

Ставьте подпись, будучи уверенным в том, что условия кредитования подходят.

Получение и погашение кредита

Остаётся получить сумму, изучить схему выплат кредита под залог собственной доли и совершать ежемecячные платежи, внося прописанные в договоре суммы и не допуская просрочек. Задержки повлекут штрафы или начисляемые ежедневно пени!

Несколько нюансов

Кредитование под залог доли – непростой вид, и он имеет множество нюансов. Ниже рассматриваются основные и самые актуальные.

Если доходы не подтверждены

Не подтверждая доходы, вы делаете себя неплатежеспособным в глазах кредитора. Но заявка будет одобрена, если вы – зарплатный клиент банка, то есть получаете оплату от работодателя на карту или счёт финансовой организации.

В этом случае все поступления отслеживаются, доходы известны.

Если испорчена кредитная история

Вам могут одобрить заявку на кредит даже с испорченной кредитной историей, если нет больших не погашенных долгов. Залог – обеспечение кредита и гарантия его погашения, так что КИ – не самый главный показатель.

Также можно обратиться в кредитную организацию, такую как SZALOGOM.

Без согласия других совладельцев

Некоторые банки запрашивают разрешения собственников квартиры: без согласия кредитору будет проблематично реализовать долю, ведь первоочередными покупателями по закону должны быть остальные собственники, и они могут оспорить реализацию объекта, отменить её.

Если среди прописанных есть несовершеннолетние

Если квартира с несовершеннолетним собственником, то это считается обременением. В кредите будет отказано, если малолетний гражданин зарегистрирован в доле, передаваемой в залог.

В иных случаях права несовершеннолетнего собственника не должны ущемляться. Кроме того, может потребоваться одобрение органов опеки.

Доля – не самый популярный залог, но и такие банковские продукты есть. Проанализируйте все предложения и примите верное решение.

Видео: для хорошего настроения!

Где взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников

Микрокредиты под залог недвижимости предоставляют многие МФО. Потратить деньги человек сможет на любые цели – никто не потребует от него отчета.

Это удобный и быстрый способ решения срочных финансовых проблем, который пользуется популярностью среди заемщиков благодаря:

• оперативному рассмотрению заявки
• низкому проценту отказов
• выгодным процентным ставкам.

МФО выдают срочные займы под залог доли в квартире за 1 день, что делает кредитное предложение еще более доступным.

Условия кредитования

Для получения залогового микрокредита заявителю достаточно отвечать минимальным требованиям, установленным в отношении заемщиков МФО:

• российское гражданство
• возраст от 21 до 75 лет
• постоянный доход, достаточный для своевременного погашения долга (не более 50% от зарплаты допускается неофициальная занятость).

Необходимые документы

Для получения залогового микрозайма нужен только:

• паспорт
• второй документ (СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение)
• для ИП и ООО – ОГРН, налоговая и бухгалтерская отчетность за последний период
• документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (или доли в нем).

По закону при оформлении договора залога требуется предоставление нотариально заверенного согласия:

• если заемщик состоит в официальном бpaке и объект недвижимости считается совместно нажитым имуществом
• если имущество относится к совместной долевой собственности.

Нотариально заверенного согласия совладельца не требуется, когда:

• в залог сдается комната в коммунальной квартире
• недвижимость была разделена при разводе или в процессе приватизации
• если помещение было приобретено до заключения бpaка
• получено по наследству или принято в дар – только в этих случаях можно оформить займ под залог доли в квартире без согласия других собственников.

При необходимости юристы микрофинансовых компаний идут навстречу клиенту, и за отдельную плату помогают ему с официальным оформлением документов о выделении доли.

В большинстве случаев микрофинансовые компании не требуют нотариально заверенного согласия других собственников. При возникновении проблем с оплатой кредита службы безопасности действуют по ситуации или передают долг коллекторским агентствам.

Кому выдаются залоговые микрокредиты?

При оформлении залоговых микрокредитов микрофинансовые компании не придают особого значения уровню дохода, наличию официального трудоустройства и качеству кредитной истории.

Займы с имущественным обеспечением выдаются, в том числе:

• лицам без трудоустройства
• пенсионерам и инвалидам
• гражданам с открытыми кредитами в других банках и МФО
• заемщикам с несформированной кредитной историей
• клиентам с отрицательным кредитным рейтингом
• представителям малого и среднего бизнеса.

Возможные риски микрофинансовые компании полностью компенсируют залоговым имуществом. Сумма кредита устанавливается в зависимости от рыночной цены объекта (до 50-70% оценочной стоимости).

Этот показатель, в свою очередь, зависит от ликвидности предоставляемого имущества. Учитывается:

• местоположение
• метраж
• этажность
• возраст постройки
• прочие факторы.

Заемщик может обратиться за оценкой в независимое агентство недвижимости, или доверить проведение этой процедуры сотрудникам МФО.

При определении кредитного лимита также учитывается ежемecячный доход потенциального заемщика и поручителя (при наличии) – выплаты по займу не должны превышать 50-60% совокупного дохода семьи.

Советуем воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором, прежде чем подавать заявку, – этот финансовый инструмент есть на сайтах всех легальных МФК и МКК. Установив с помощью бегунка нужные параметры микрокредита, человек сразу видит срок погашения долга и сумму к возврату.

Чтобы не оказаться в долговой яме и не лишиться доли в квартире, адекватно оценивайте потенциальную кредитную нагрузку.

Преимущества займов под залог доли в имуществе

Займы под залог дома или другого недвижимого имущества особенно выгодны клиентам, которым банки по разным причинам отказывают в кредитах – зачастую этот вариант остается для них единственным шансом на решение финансовой проблемы.

1. Возможность получить крупную сумму без поручительства третьих лиц, с минимальным пакетом документов. Кредитный лимит для физических лиц ограничен суммой в 1 млн руб для ИП и юр. лиц – до 5 млн. руб.
2. Длительный срок погашения. Залоговые микрокредиты выдаются на срок от нескольких месяцев до 3-5 и более лет.
3. Сниженная процентная ставка – от 0,2-0,5% в день (средняя ставка по срочным займам – 2% в день).
4. Ежемecячное погашение равными платежами, не обременительными для семейного бюджета, есть возможность досрочного погашения без пени и штрафов.
5. Недвижимость после оформления договора залога остается в распоряжении собственника.

Если клиент отказывается погашать кредит, организация-кредитор через суд добивается права реализовать имущество по рыночной стоимости, чтобы вернуть свои деньги.

Порядок оформления

Отправка заявки в выбранную компанию – лично или на сайте. При дистанционной подаче заявки клиент экономит время на рассмотрение анкеты и посещает офис только для подписания договора.

В онлайн-анкете указываются данные заявителя и объекта недвижимости: его расположение, тип владения нужная сумма микрозайма и контактный телефон. В ближайшее время с заявителем связывается менеджер, который озвучивает предварительное решение и приглашает его в отделение с необходимыми документами.

Подписание договоров займа (ипотеки) и залога – предварительно предоставляются оригиналы документов и проходит обсуждение всех нюансов будущего соглашения. Оператор снимает копии паспорта, свидетельства о праве собственности, помогает заявителю подробно заполнить анкету и отправляет заявку на утверждение.

Этот этап занимает от 1 до 12 часов – если требуется проведение дополнительной оценки и проверки.

Страхование предмета залога – обязательная часть сделки. Страховая премия включается в сумму долга и равномерно распределяется на весь срок погашения займа.

Дополнительно МФО могут предложить клиенту добровольное страхование жизни и здоровья – эта услуга не является обязательной, человек может отказаться от оформления полиса.

В таком случае МФО оставляют за собой право поднять процентную ставку по кредиту, и клиент сам решает, соглашаться ему на эти условия, или отказаться от оформления и обратиться в другую микрофинансовую организацию.

Регистрация договора в ЕРПН – важный этап оформления залоговых займов, без которого сделка считается недействительной. В зависимости от ситуации, на этот этап МФО отводят от 24 до 72 часов.

Как погашать долг?

После подписания договора займа клиент получает на руки график платежей – в нем указываются суммы и сроки погашения. Оплачивать долг потребуется ежемecячно (или раз в 14 дней), не позднее дат, зафиксированных в этом документе.

После подписания документов заемщик также получает доступ к договору займа и графику платежей в личном кабинете. Отсюда он сможет контролировать своевременность зачисления денег на счет и при возникновении вопросов обращаться в службу техподдержки.

Для удобства клиентов МФО предлагают разные варианты возврата задолженности, в том числе:

• онлайн-оплатой с пластиковой карточки на сайте компании
• через онлайн-банкинг безналичным платежом по реквизитам компании-кредитора
• через кассу банка
• посредством платежных терминалов Киви, Элекснет и пр
• в офисах Евросети, Связной
• в салонах-магазинах сотовой связи.

Выбирая вариант погашения, заранее уточните срок зачисления денег и размер комиссии за транзакцию, чтобы корректно и в полном объеме погасить долг. Задать вопрос можно по телефону горячей линии или через форму обратной связи в службу поддержки на сайте.

Почему не стоит обращаться к серым кредиторам?

Нелегальные МФО, не включенные в Госреестр, предлагают более выгодные условия кредитования, и заемщики охотно обращаются в такие организации, не подозревая подвоха.

Опасность заключается в том, что серые кредиторы зачастую безнаказанно применяют нелегальные схемы отъема недвижимости:

• обманом принуждают заявителей подписывать договор купли-продажи или дарения квартиры (с открытой датой)
• требуют заранее выписываться из закладываемой квартиры
• прописывают в договоре нечитаемым шрифтом заведомо невыгодные заявителю условия.

Доказывать факт мошенничества и возвращать жилье заемщикам приходится в судах. Поскольку все документы человек подписывает собственноручно, оспорить договор получается далеко не во всех ситуациях, и заемщик обманом лишается заложенного имущества.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, рекомендуем быть внимательным при выборе кредитора:

1. Внимательно изучайте официальные документы организации.
2. Проверяйте актуальность свидетельства о регистрации в Госреестре МФО.

Регулятор постоянно обновляет перечень компаний, исключает из реестра нарушителей. Если сведений об организации в официальном списке МФО не оказалось, будет правильнее отказаться от сотрудничества с этой компанией, и выбрать другую, проверенную МФО с положительными отзывами клиентов и хорошим рейтингом.

Найти информацию об всех проверенных МФО можно на нашем сайте в разделе Обзоры. Там же опубликованы отзывы клиентов, прежде обращавшихся в эти организации за финансовой помощью.

На этой странице размещен список проверенных компаний, готовых выдать срочный микрозайм под залог доли в имуществе в вашем населенном пункте.

Советуем придерживаться следующей последовательности при оформлении займа:

• ознакомьтесь с условиями кредитования и требованиями к заемщикам
• выберите привлекательное предложение
• подайте заявку дистанционно на нашем сайте, чтобы уже через 15-20 минут получить предварительное решение.

При выборе кредитора дополнительно обращайте внимание на следующие моменты:

1. Адрес ближайшего офиса компании – оформление договора проводится в личном присутствии заемщика, поэтому важно, чтобы отделение располагалось в шаговой доступности.
2. Условия досрочного возврата – погашение долга без уведомления кредитора допускается в срок до 14 дней с момента подписания договора. В дальнейшем клиенту потребуется придерживаться правил, установленных в сервисе.
3. Варианты реструктуризации долга – на случай потери работы, травмы, инвалидности и других непредвиденных ситуаций, способных отрицательно сказаться на платежеспособности заемщика.
4. Возможные санкции и штрафы за нарушении условий договора – эти нюансы указаны в договоре займа и на сайте компании в открытом доступе, в разделе Информация для заемщиков
5. Навязанные услуги, увеличивающие сумму кредита (сервисные сборы, добровольное страхование и пр.), – клиент вправе отказаться от них, это не влияет на решение о выдаче кредита.

Вы уже оформляли микрокредит под залог доли в жилой недвижимости? Делитесь опытом в комментариях, помогите людям выбрать выгодный займ и решить срочную финансовую проблему!

2019-05-13admin

• tweet